Ubezpieczenie mieszkania lub domu w związku z zaciągnięciem kredytu na ich zakup czy budowę, jest obowiązkowe. Co więcej, chociaż ubezpieczenie opłacać musimy sami, to konieczna jest cesja na bank, co oznacza, że to bank będzie uprawniony do odszkodowania w przypadku, gdy w nieruchomości dojdzie do pożaru, zalania czy innych poważnych uszkodzeń na przykład związanych z huraganem, za które nie odpowiada kredytobiorca.

Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt – jakie banki mają wymagania?

Banki oczekują, że suma ubezpieczenia będzie co najmniej równa sumie zaciągniętego kredytu. Dlatego warto przed zakupem polisy sprawdzić w warunkach umowy z bankiem, na jaką sumę ma opiewać polisa. Wymagania banku dotyczą też tego, że przez wszystkie lata kiedy spłacany jest kredyt, będziemy dostarczać aktualne ubezpieczenie nieruchomości z cesją. Czasem bank stawia jeszcze dodatkowe wymogi związane z polisą, jak na przykład zabezpieczenie na wypadek utraty pracy.

Czy ubezpieczenie mieszkania do kredytu jest obowiązkowe?

Dla banku zabezpieczenie w postaci hipoteki nie jest wystarczające. Wymogiem każdej umowy kredytowej jest również ubezpieczenie mieszkania pod kredyt. Nawet jeśli znajdziemy instytucję, która nie będzie go wymagała, to zapewne musimy się liczyć z większą prowizją, a tym samym wyższą ratą. Warto wtedy przekalkulować, co nam bardziej się opłaci. Banki wymagają ubezpieczenia murów i takie oferty przygotowują dla nas towarzystwa ubezpieczeniowe, jako ubezpieczenie obowiązkowe. Cała reszta zależy już od nas, a chodzi tu o elementy wyposażenia czy przepięcia.

Czym jest cesja ubezpieczenia?

Cesja oznacza przekazanie praw z polisy mieszkaniowej na bank. Zarówno wykupienie ubezpieczenia, jak i jego cesja są konieczne i dotyczy to całego okresu kredytowania. Oznacza to, że każdego roku musimy dostarczać do banku nową polisę. Ubezpieczenie mieszkania z cesją na bank powoduje, że w przypadku pożaru czy zawalenia budynku to bank dostaje odszkodowanie, a nie my. Dla nas owszem kończy się zadłużenie, ale też być może zostajemy bez mieszkania.

Cesja polisy na bank a odszkodowanie

Każde kolejne ubezpieczenie mieszkania do kredytu musi wiązać się z kolejnym podpisaniem umowy cesji. Choć formalnie to bankowi wtedy przysługuje odszkodowanie, to jednak w praktyce wygląda to tak, że jeśli nie zalegamy z dotychczasową spłatą kredytu, bank przeważnie zrzeka się odszkodowania na rzecz kredytobiorcy. Jeśli jednak zalegamy w spłatach, bank przejmuje pieniądze od ubezpieczyciela.

Kogo poinformować w przypadku szkody?

W przypadku każdej zaistniałej szkody musimy informować towarzystwo ubezpieczeniowe, które z kolei przekazuje taką informację bankowi. Do niego należą dalsze decyzje, czy przyjąć pieniądze na poczet spłaty kredytu, czy przekazać je kredytobiorcy, by jak najszybciej uporał się z koniecznym remontem, mógł zamieszkać w lokalu i zacząć ponownie spłacać kredyt.

Jednak nie tylko zaległości w spłatach decydują o tym co zrobi bank. Ważna jest też wielkość zadłużenia oraz rozmiar szkody, bo być może nie będzie już możliwe zamieszkanie w lokalu, na który był brany kredyt. Tak czy inaczej, cesja ubezpieczenia zapewnia nam koniec zadłużenia wobec banku.