Wspólny kredyt hipoteczny przed ślubem – czy możliwe jest jego uzyskanie?

Kredyt hipoteczny nie brzmi tak optymistycznie, jak bezzwrotna pożyczka. Nie kojarzy się dobrze, bo oznacza lata zobowiązań finansowych wobec banku. Jako kredytobiorcy musimy spłacać kapitał i odsetki kredytu, bowiem w przeciwnym razie bank może zająć naszą nieruchomość.

Ubiegając się o taki kredyt, bank najbardziej będzie się interesował naszą zdolnością kredytową. Jako że z nią bywa różnie, czasem rozwiązaniem jest wziąć kredyt z kimś i wcale nie oznacza to, że może to być tylko współmałżonek.

Kto może ubiegać się o wspólny kredyt przed ślubem?

Banki preferują opłacalnych klientów, którzy pozwolą im zarabiać. Mniejsze znaczenie ma dla banku czy kredyt weźmiemy z kimś, czy sami, byleby go wziąć. Stąd dla rozważających, czy kredyt hipoteczny przed ślubem jest możliwy, wiadomością optymistyczną będzie, że tak. Pomijając fakt, że kredyt hipoteczny możemy wziąć wspólnie z rodzicem czy rodzeństwem, będąc w związku nieformalnym, możemy go wziąć z partnerem niezależnie od tego czy ślub jest w planach.

Bank nie patrzy aż tak skrupulatne na stan matrymonialny, ale na to, że dwie osoby często stanowią lepszą zdolność kredytową. Najlepiej przez banki postrzegane są osoby, które wspólnie starają się o kredyt, jeśli oświadczą, że prowadzą wspólne gospodarstwo domowe, a także, gdy obie strony mają umowę o pracę i w miarę wysokie zarobki. Kupno mieszkania przed ślubem będzie tym bardziej możliwe, jeśli posiada się wkład własny obniżający sumę branego kredytu.

Czy banki udzielają kredytu osobom żyjącym bez ślubu?

Nie zawsze scenariusz jest jednak tak optymistyczny. Bywa, że jedna osoba nie pracuje, albo ma dużo niższe zarobki. Poza tym banki posługują się scoringiem kredytowym, jako metodą oceny wiarygodności podmiotu starającego się o kredyt. Polega ona, ogólnie rzecz ujmując, na przyznawaniu punktów na podstawie rozmaitych bankowych analiz. Wykształcenie, wiek, obsługa dotychczasowych produktów finansowych, ale też i stan cywilny są tu brane pod uwagę. Niektóre banki małżeństwa postrzegają, jako pewniejszych kredytobiorców. Jednak mimo wszystko wspólny kredyt bez ślubu nadal jest możliwy. Należy jednak najpierw rozważyć sytuację finansową każdej z osób osobno, by wybrać najkorzystniejszą drogę postępowania.

Różnica w zakupie mieszkania przed ślubem i po

Banki traktują małżeństwa jako wspólne gospodarstwo domowe, tym samym wspólnie liczone są wydatki. Narzeczeni będą traktowani jak dwa odrębne gospodarstwa domowe, chyba że złoży się oświadczenie o wspólnym gospodarstwie domowym. Jeśli zarobki jednej osoby nie wystarczają do osiągnięcia zdolności kredytowej, wspólny kredyt hipoteczny przed ślubem staje się bardziej skomplikowany. Można wtedy skorzystać z opcji wzięcia wspólnego kredytu, podczas gdy właścicielem mieszkania będzie tylko jedna strona zarabiająca więcej.

Inna możliwość w sytuacji, gdy jedna osoba nie zarabia lub zarabia mniej. Gdy kredyt zostanie wzięty przez jedną osobę i to ona również zostanie właścicielem mieszkania. Jeśli sytuacja finansowa drugiej ze stron się zmieni, można złożyć w banku wniosek o dołączenie drugiego kredytobiorcy. Bank wówczas ponownie przelicza zdolność kredytową i wyraża zgodę, jeśli jest ona wystarczająca. Widzimy, że kupno mieszkania przed ślubem jest możliwe, choć nieco bardziej skomplikowane, niż gdy występuje się jako małżeństwo.