O kredytach krążą już legendy. Banki stawiają bardzo wysokie wymagania i klient ubiegający się o kredyt, ma przed sobą długą drogę. Przede wszystkim, musi pozytywnie przejść wnikliwą weryfikację, która oceni, czy jest wiarygodny i posiada zdolność kredytową. W tym celu banki sprawdzają rejestr BIK, który gromadzi informacje o przeszłości finansowej kontrahentów. W ocenie pomaga scoring BIK, który za pomocą punktacji, w skali od 0 do 100, określa rzetelność danej osoby. Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby uzyskać kredyt?

Tego, ile trzeba mieć punktów w BIK, aby otrzymać kredyt, tak naprawdę nie wie nikt. Sama weryfikacja klienta jest bowiem bardzo złożona, a scoring BIK jest tylko jednym z wielu czynników, branych pod uwagę. Nie tylko punktacja BIK ma wpływ na decyzję banku, choć niewątpliwie, może mieć duże znaczenie. Im lepsza przeszłość kredytowa, tym lepszy scoring BIK. A im lepszy scoring, tym większe szanse na kredyt. Więc ile trzeba mieć punktów w BIK, aby otrzymać kredyt?

0 – 59 punktów BIK to zły wynik i kiepska zdolność kredytowa. Taki scoring BIK, może utrudnić samodzielne uzyskanie kredytu. W takiej sytuacji najlepiej będzie skorzystać z pomocy wykwalifikowanych doradców. Klient, posiadający taki scoring BIK, w oczach banku jest osobą nierzetelną, niewiarygodną i udzielenie mu kredytu wiąże się z dużym ryzykiem.

60 – 80 punktów BIK to dobry wynik BIK. Teoretycznie dobry, gdyż jednocześnie bardzo niepewny. W tej sytuacji naprawdę bardzo niewiele potrzeba, aby scoring BIK zmalał. Może wystarczyć zaledwie kilka opóźnień w spłacie raty, abyśmy znaleźli poniżej granicy dolnego progu punktowego.

80 – 100 punktów BIK to bardzo dobry scoring BIK. W oczach banku jesteśmy wiarygodni i można nam bez obaw udzielić kredytu. Osoby z taką oceną scoringową BIK, mogą najczęściej bez problemów, samodzielnie uzyskać kredyt w banku i to na coraz lepszych warunkach.

Powyższe przedziały pozwalają zorientować się, jak może być oceniana nasza historia kredytowa, lecz bank weźmie pod uwagę, również nasze zatrudnienie, zarobki, wiek, wykształcenie, a nawet stan cywilny. Dopiero po uwzględnieniu wszystkich czynników, podejmie decyzję.

Jak sprawdzić, ile punktów posiadamy?

Aby sprawdzić swój scoring w BIK, potrzebujesz komputera z dostępem do internetu. Musisz założyć konto na stronie Biura Informacji Kredytowej i przejść proces weryfikacji. To bardzo proste i każdy może to zrobić! Będziesz potrzebować jedynie skanu swojego dokumentu tożsamości i złotówki na swoim koncie bankowym. Po wypełnieniu stosownego formularza musisz wykonać przelew weryfikacyjny w kwocie 1 zł, w celu potwierdzenia swojej tożsamości. Cały proces może potrwać około 3 dni, ponieważ dane są starannie sprawdzane przed zatwierdzeniem konta.

Po procesie aktywacji możesz raz na 6 miesięcy, zupełnie za darmo, pobrać raport BIK, aby dokładnie przeanalizować swoją historię kredytową i określić swoje szanse na samodzielne otrzymanie kredytu. BIK ma 30 dni na sporządzenie raportu, lecz zazwyczaj jest on gotowy szybciej. Z raportu dowiesz się, jakie masz aktywne zobowiązania, jak wyglądała historia zobowiązań z przeszłości i jakie instytucje sprawdzały już Twoje dane.

Ile punktów w BIK, aby udzielono kredytu?

Często pojawia się pytanie, ile trzeba punktów w BIK, żeby dostać kredyt hipoteczny? Ciężko to jednoznacznie określić. Każdy bank ustala swoje własne kryteria, jakie musi spełnić kandydat, aby otrzymać finansowanie. Jeden bank może bardzo rygorystycznie podchodzić do scoringu BIK i od niego uzależniać swoją decyzję, podczas gdy inny, potraktuje go jedynie jako element dodatkowy i pomocniczy. Każda placówka toleruje również, inny poziom ryzyka.
Nawet jeśli otrzymaliśmy odmowę udzielenia kredytu w jednym banku, wcale nie oznacza, że kredytu odmówi nam też kolejny. Banki mają dużą swobodę w określaniu swoich warunków, dlatego odmowa w jednym banku, nigdy nie oznacza końca świata! Poza tym, scoring BIK jest tylko jednym z wielu elementów, które mają znaczenie.

Jak opóźnienia wpływają na ocenę?

W rejestrze BIK znajdują się wszystkie osoby, które zaciągały kredyt, debet na rachunku, karcie kredytowej, dokonywały zakupu na raty lub poręczały za innych kredytobiorców. Notuje się wszystkie działania, zarówno te pozytywne, jak i negatywne, a wszystko wpływa na scoring BIK.
Terminowość w spłacie zobowiązań i opóźnienia mają największy wpływ na ocenę BIK. Oczywiście wszelkie opóźnienia ją zmniejszają. To, jak bardzo, w dużej mierze zależy, jak często się to zdarzało i ile te opóźnienia wynosiły, ale wszystkie zostaną odnotowane. Jeśli spóźniłeś się ponad 60 dni i minęło 30 kolejnych, od dnia, kiedy instytucja poinformowała o zamiarze przetwarzania tych danych, zapisy będą widoczne przez lata, nawet bez Twojej zgody.